个人外汇交易规则说明与操作指南
个人客户在中国工商银行北京市分行规定的交易时间内，按照《中国工商银行北京市分行个人外汇买卖网上交易操作指南》，通过个人外汇买卖网上交易系统自行操作完成外汇买卖业务。整个流程由客户独立使用电脑进行，银行提供交易平台支持。
第一条 电话交易定义
个人外汇买卖电话交易，是指个人客户在中国工商银行北京市分行规定的交易时间内，使用音频电话机，按照我行个人外汇买卖指南，由客户自行按键操作，通过个人外汇买卖电话交易系统进行的外汇买卖。
第二条 网上交易定义
个人外汇买卖网上交易，是指个人客户在中国工商银行北京市分行规定的交易时间内，登录互联网，按照《中国工商银行北京市分行个人外汇买卖网上交易操作指南》，由客户自行使用电脑操作，通过中国工商银行北京市分行个人外汇买卖网上交易系统进行的外汇买卖。
第三条 报价
我行根据国际外汇市场即时行情进行报价。因受国际上各种政治、经济因素，以及各种突发事件的影响，汇率经常处于波动之中，客户应充分认识外汇投资的风险，并愿意承担由此带来的一切责任。
第四条 开立交易账号
客户进行个人外汇交易电话及网上交易前，必须持本人有效身份证件，到中国工商银行北京市分行外币储蓄网点开立《活期一本通存折》，填写《电话银行开户(注册)申请表》，申请电话银行专用编号并预留密码，即可进行电话交易或网上交易。
第五条 密码修改
电话及网上银行专用密码由六位阿拉伯数字组成，客户可随时通过电话银行系统或网上银行系统更改密码。只有密码输入正确，才能打开账户进行操作。凡因客户自身泄露密码造成损失，由客户自行承担。
第六条 网上交易安全及时滞性
客户应充分认识到互联网公共网络的安全性问题。凡因客户过失，如登录网上交易系统未及时退出等原因造成的损失，由客户自行承担。
网上交易具有时滞性及交易中断性特点，客户须在交易前后经常核对账户余额。
第七条 熟悉电话交易操作指南
客户进行个人外汇买卖电话交易，须熟知《中国工商银行北京市分行个人外汇买卖电话交易操作指南》，并严格按照操作指南使用电话交易系统；若因输入错误造成损失，由客户自行承担。
第八条 按照提示进行网上交易
客户进行个人外汇买卖网上交易，须熟知《中国工商银行北京市分行个人外汇买卖网上交易操作指南》，并严格按照操作指南使用网上交易系统；若因输入错误造成损失，由客户自行承担。
第九条 账户挂失解冻
客户因输入错误导致存款账户挂失冻结时，请持本人有效身份证件及存折到原开户储蓄网点办理解除挂失手续。因上述原因造成账户冻结而导致委托不能成交的，责任由客户自负。
第十条 交易币种及金额起点
个人外汇买卖电话交易的币种为美元、欧元、日元、港币、英镑、德国马克。交易起点金额为100美元（含100美元）或其它等值外币。对于单笔交易超过一定金额的实行优惠政策。
第十一条 即时交易和委托交易
个人外汇买卖电话交易及网上交易方式包括即时交易和委托交易。即时交易是指客户按交易系统的即时报价当即成交的交易方式；委托交易是指客户委托银行在即时汇率达到其指定汇率水平时，将客户指定金额的一种货币，按当时汇率兑换为另一种货币。
第十二条 实盘交易
实盘交易是指客户以其实际持有的外币数量为交易限额，卖出持有的外币，买入其它外币的交易。
第十三条 基础货币与非基础货币
个人外汇买卖电话交易及网上交易的报价为公布的12种汇率的即时牌价。这些汇率包括：英镑兑港币、英镑兑美元、英镑兑日元、港币兑日元、美元兑港币、美元兑德国马克、美元兑日元、欧元兑英镑、欧元兑港币、欧元兑美元、欧元兑德国马克、欧元兑日元。客户应明确上述货币组合，表示在前的币种为该汇率的基础货币，表示在后的货币为该汇率的非基础货币。
第十四条 关于委托交易的规定：
（一）客户输入委托交易汇率时，若即时汇率优于客户输入的委托汇率，银行电话语音或网上交易将按即时汇率给予成交。
（二）客户的委托被接收后：
1.客户委托买入基础货币同时卖出非基础货币，当此货币组合的汇率卖出价低于或等于委托价格时，客户的委托自动成交，成交汇率为当时的即时汇率价格。
2.客户委托卖出基础货币同时买入非基础货币，当此货币组合的汇率买入价高于或等于委托价格时，客户的委托自动成交，成交汇率为当时的即时汇率价格。
（三）客户的委托被接收后，客户账户上相应的交易资金被保留，直至撤销交易委托或委托有效期结束自动失效；如账户内资金不足，客户委托不被接收。
（四）客户在查询账户余额时，电话和网上将播报或显示实际余额和可用金额。实际余额指客户账户中实有的金额；可用金额指实际余额扣除保留金额后的余额。
（五）委托交易的成交顺序按委托时间优先的顺序排列。
（六）客户所建立的委托的有效期按24小时计算，即被受理的委托交易有效期从委托时间开始至次个交易日同一时间止。周五的委托有效期从委托时间开始至周六凌晨4:00整。因委托而保留的资金在委托失效后将自动返回到各自账户。
（七）当客户留有有效委托之后办理挂失手续时，原来的委托视同自动失效，客户账户上的资金将被冻结，直到解冻为止。
（八）当客户撤销委托时，该笔委托所涉冻结资金将自动返回相应账户。
第十五条DLSM外汇 交易记录
由客户自己操作的电话及网上交易是否成交，及成交的币种、金额、汇率等均以银行系统自动记载的成交记录为准。
第十六条 交易的核对
电话交易或网上交易完成后，客户可以利用电话交易系统或网上交易系统通过查询功能了解是否成交，也可通过交易明细查询功能了解成交情况，同时须在成交后尽快携带活期一本通存折到任一外币储蓄网点补登交易成交记录。
第十七条 休市及交易中断
如个人外汇买卖电话及网上交易遇节假日或国际主要金融市场假日休市时，在休市前银行将以柜台公告、电话语音、网上通知的方式将具体休市安排通知客户。因通讯线路障碍、银行正在调整交易汇率或发生非人力所能控制的意外时，电话及网上交易暂停。
第十八条 交易时间
个人外汇买卖电话交易的时间定为：除公告休市的时间外，周一早7:00至周六凌晨4:00。
第十九条 本规则的修订
银行若对本规程所列条款进行必要修改或补充，将以柜台公告方式通知客户。
第二十条
本规则及《工商银行北京市分行个人外汇买卖电话交易操作指南》由工商银行北京市分行负责解释和修订。